Welke verzekeringen moet een aannemer hebben? Een checklist

Voordat je iemand aan je huis laat beginnen, is het goed om te weten dat een goed verzekerde aannemer niet alleen zichzelf beschermt, maar vooral jou. Gaat er iets mis op de bouwplaats, denk aan waterschade door een gesprongen leiding, een beschadigde muur van de buren of een medewerker die gewond raakt, dan zorgt de juiste dekking ervoor dat de kosten bij een verzekeraar terechtkomen en niet bij jou.

Waarom de verzekering van je aannemer jou aangaat

Een verbouwing brengt je huis, je budget en andere mensen op je terrein op één plek samen. Een verzekering is precies wat er tussen een ongeluk en je bankrekening in staat. Een aannemer zonder dekking is niet alleen een risico voor zijn eigen bedrijf. Hij is ook een risico voor jou, want als een claim niet door een verzekeraar kan worden betaald, kan een gewonde partij of een benadeelde buur zich alsnog tot jou als huiseigenaar wenden.

Dekking controleren heeft niets met wantrouwen te maken. Het is een normale, verstandige stap, en elke gevestigde aannemer verwacht de vraag en beantwoordt hem met plezier.

Welke verzekeringen een goede aannemer hoort te hebben

AVB (aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven). Dit is de belangrijkste. De AVB dekt letsel bij anderen of schade aan eigendommen die door het bouwwerk ontstaat, bijvoorbeeld een voorbijganger die geraakt wordt door vallend materiaal of schade aan de erfafscheiding van de buren. Voor verbouwingen aan huis is een dekking van €1 miljoen tot €5 miljoen gebruikelijk. Vraag naar het verzekerde bedrag.

Verzekeringen voor personeel. Heeft de aannemer mensen in dienst, denk aan medewerkers of leerlingen, dan gelden er in Nederland verplichtingen als werkgever. Denk aan loondoorbetaling bij ziekte en dekking rond arbeidsongeschiktheid, plus aansprakelijkheid als een medewerker tijdens het werk gewond raakt. Een zzp'er zonder personeel heeft dit niet nodig, maar wie met een ploeg werkt, hoort dit op orde te hebben.

CAR-verzekering (bouwverzekering). Deze verzekering dekt het project zelf zolang het loopt: de materialen, het half afgeronde werk en vaak ook het gereedschap op de bouwplaats, tegen brand, diefstal, water of schade door een ongeluk. Bij een grotere verbouwing is dit belangrijk, want zonder CAR-verzekering kan een tegenslag halverwege uitlopen op een discussie over wie de herbouw betaalt.

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Doet je aannemer ook ontwerpwerk, tekeningen of geeft hij professioneel advies, dan dekt deze verzekering fouten in dat advies. Voor rechttoe rechtaan bouwwerk is dit minder relevant, maar bij ontwerp-en-bouwprojecten wint het aan belang.

Garanties om naar te vragen

Een verzekering vangt ongelukken op. Garanties gaan over de kwaliteit en levensduur van het werk zelf, en daar is het de moeite waard apart naar te vragen.

Een garantie op het vakwerk is de eigen belofte van de aannemer om gebreken te herstellen die na oplevering opduiken, vaak voor een vaste periode. Product- en fabrieksgaranties dekken specifieke onderdelen zoals cv-ketels, ramen of dakbedekking. En een verzekerde garantie gaat nog een stap verder: stopt de aannemer met zijn bedrijf, dan neemt een derde partij de garantie over, zodat jij niet met lege handen staat.

Geen van deze beschermt het geld dat je al hebt betaald als het werk simpelweg stilvalt. Dat is een ander vraagstuk, en het is goed om dat verschil helder te hebben.

Hoe je het in een paar minuten controleert

Vraag om de daadwerkelijke bewijzen, niet alleen een mondelinge toezegging. Controleer op elk bewijs drie dingen: dat het actueel is, dat het verzekerde bedrag passend is voor jouw project, en dat de naam op de polis overeenkomt met de persoon of het bedrijf dat je inhuurt. Wil je het grondig doen, dan kun je de verzekeraar op het bewijs bellen om te bevestigen dat de polis loopt. Een betrouwbare aannemer vindt dat prima.

Ben je nog aan het kiezen wie je inhuurt, dan loopt onze gids over hoe je een aannemer vindt die je kunt vertrouwen de volledige set controles langs die je vóór het eerste gesprek doet.

Wat je geld beschermt zodra het werk begint

Een verzekering dekt ongelukken en schade. Ze beschermt niet het geld dat je overmaakt als een project stilvalt of een aannemer halverwege verdwijnt. Precies in dat gat zit veel van de stress voor huiseigenaren, en dat gat is het waard om los van verzekeringen te dichten.

Daar helpt Renno bij. In plaats van grote bedragen vooraf te betalen en te hopen dat het goed komt, blijft je verbouwbudget beschermd en wordt je aannemer per mijlpaal pas betaald zodra jij tevreden bent dat het werk klaar is. Je houdt van begin tot eind de controle over je geld, naast een aannemer die goed verzekerd is. Je kunt hier zien hoe het werkt voor huiseigenaren.

Gerelateerde gidsen

• Hoeveel aanbetaling geef je een aannemer
• De veiligste manier om je aannemer te betalen

Dit artikel is algemene informatie, geen juridisch of financieel advies. Controleer altijd de specifieke dekking van een polis voordat je erop vertrouwt.