Bouwdepot: hoe het werkt en hoe je je geld beschermt

Een bouwdepot regelt hoe je verbouwing betaald wordt. Het zegt alleen niets over of het werk goed is of ooit afkomt. Op Beurs Eigen Huis in Utrecht hoorden we dat verschil telkens terug: mensen snappen het idee van betalen in termijnen meteen, maar vroegen zich vooral af hoe ze hun geld veilig houden als een aannemer er met de aanbetaling vandoor gaat of halverwege failliet gaat. Deze gids legt uit wat een bouwdepot is, hoe het werkt, en hoe je dat gat dicht.

Wat is een bouwdepot?

Een bouwdepot ontstaat als je bij je hypotheek extra geld meeleent voor verbouwen of nieuwbouw. Dat extra bedrag krijg je niet in een keer op je rekening. Je geldverstrekker houdt het vast in een apart potje, het depot, en betaalt het stap voor stap uit terwijl de verbouwing vordert. Zo weet de bank dat het geleende geld ook echt naar de woning gaat, en betaal je niet in een keer een groot bedrag vooruit.

Belangrijk om te begrijpen: een bouwdepot is in de eerste plaats een financieringsconstructie. Het regelt waar het geld vandaan komt en wanneer het vrijkomt. Het is geen keurmerk voor de kwaliteit van het werk en geen garantie dat je aannemer levert wat is afgesproken.

Hoe werkt de uitbetaling?

De uitbetaling gaat in termijnen en op basis van facturen of nota's. Je aannemer levert een factuur voor een afgeronde fase, jij dient die in bij de geldverstrekker, en die maakt het bedrag over uit het depot. Over het geld dat nog in het depot staat krijg je meestal depotrente, die vaak gelijk is aan je hypotheekrente, zodat je niet betaalt voor geld dat je nog niet gebruikt. Een verbouwingsdepot heeft meestal een looptijd van ongeveer zes maanden, bij nieuwbouw vaak langer. Wat aan het eind niet is gebruikt, gaat doorgaans naar het aflossen van je hypotheek.

Twee soorten: nieuwbouw en verbouwing

Er zijn grofweg twee varianten, en ze werken net iets anders. Bij nieuwbouw loopt het depot vaak via de notaris en de aannemer van het bouwproject, met uitbetaling volgens vaste bouwtermijnen. Bij een verbouwing van een bestaande woning dien je losse facturen in naarmate het werk vordert. In beide gevallen geldt dezelfde kern: geld komt pas vrij als er iets is om tegen te declareren.

Waar een bouwdepot je niet tegen beschermt

Dit is het stuk dat vaak mist. Een bouwdepot betaalt uit tegen een factuur, niet tegen werk dat jij hebt goedgekeurd. Een factuur zegt dat er iets in rekening wordt gebracht, niet dat het werk goed en af is. En een bouwdepot bestaat alleen als je de verbouwing via je hypotheek financiert. Betaal je een deel uit eigen geld, of vraagt je aannemer een aanbetaling voordat er iets is om tegen te declareren, dan valt dat geld volledig buiten de bescherming van het depot.

Juist daar gaat het mis. Op Beurs Eigen Huis vertelde een bezoeker over iemand die al tachtig procent had betaald terwijl pas de helft van het werk af was. Toen de laatste termijn werd gevraagd, bleek de aannemer failliet en was het geld weg. Het is hetzelfde type verhaal waardoor Renno ooit is ontstaan: een eerste aannemer die met een flinke aanbetaling verdween en nooit meer terugkwam. Wat telkens terugkwam op de beurs: als je per fase betaalt en pas als het werk klopt, kan een aannemer geen misbruik van je maken.

Je geld beschermen met gefaseerde betalingen

Een bouwdepot regelt de financiering. Beschermde, gefaseerde betalingen regelen de zekerheid. Het idee is simpel: het geld voor elke fase staat veilig vast en komt pas vrij als jij tevreden bent met het werk, ongeacht of de verbouwing nu wel of niet via je hypotheek loopt. Zo valt het moment van betalen samen met het moment dat het werk klopt, en houd je grip tot het eind. Wil je dit naast of in plaats van een bouwdepot opzetten, dan kijkt Renno met je mee.

Gerelateerde gidsen

• Veilig je aannemer betalen: de opties op een rij
• Hoeveel aanbetaling is normaal voor een aannemer
• Hoe vind je een aannemer die je kunt vertrouwen

Dit artikel is algemene informatie, geen financieel of juridisch advies. Voorwaarden rond een bouwdepot verschillen per geldverstrekker. Vraag altijd je hypotheekadviseur of geldverstrekker naar jouw situatie.